Investeer met SEVI in Kenia

Investeer met SEVI in 15.000 winkeliers in Kenia!

Context
Sevi biedt kleine winkeliers in Kenia de mogelijkheid om hun voorraden op krediet in te kopen via een eenvoudige mobiele app. Hierdoor kunnen zij groeien, hun voorraad beter op peil houden en meer inkomsten genereren, terwijl leveranciers direct worden betaald en hún risico afneemt.

Probleemstelling 
Kenia telt naar schatting 1 tot 2 miljoen kleine winkeliers (buurtwinkels, ofwel dukas), die samen verantwoordelijk zijn voor meer dan 80% van alle retailverkopen. Toch hebben deze winkels grote moeite om toegang te krijgen tot krediet. Sommige ondernemers nemen daarom hun toevlucht tot consumentenkredieten met extreem hoge rentes.

De beperkte toegang tot financiering wordt veroorzaakt door hun informele status, het ontbreken van onderpand, kleine transactiegroottes en een verhoogd risico op wanbetaling. Hierdoor kunnen winkeliers geen grotere bestellingen plaatsen om hun voorraad aan te vullen en bestellen zij noodgedwongen in zeer kleine hoeveelheden, vaak met het beperkte contante geld dat ze beschikbaar hebben.

Stelt u zich bijvoorbeeld een buurtwinkeltje voor dat frisdrank verkoopt. In plaats van eens per week een efficiënte, grotere bestelling te kunnen plaatsen, koopt de winkelier slechts voorraad in voor twee dagen. Dit patroon – ingegeven door gebrek aan krediet – zorgt ervoor dat zowel winkelier als leverancier wordt beperkt in zijn groei.

Voor de winkelier, die vaak met minimale marge rondkomt, zit vrijwel alle vrije cashflow vast in voorraad, waardoor verdere ontwikkeling onmogelijk wordt. Grote leveranciers, zoals Coca-Cola in Kenia, ondervinden eveneens problemen: dagelijks worden zij geconfronteerd met miljoenen kleine bestellingen, terwijl hun logistieke processen juist gebaat zijn bij grotere en minder frequente ordervolumes.

“Het is inmiddels meer dan zes maanden geleden dat ik bij SEVI ben aangesloten. Mijn bedrijf verkeerde in een financiële crisis en SEVI heeft mij echt geholpen om weer financiële stabiliteit te krijgen.” –  Diana Wanja Mugo, winkelier.

SEVI’s oplossing 
SEVI biedt een geautomatiseerd, app-gebaseerd kredietplatform dat zowel leveranciers als kleine winkels ondersteunt. Wanneer goederen worden geleverd, betaalt Sevi de leverancier direct namens de winkel. De winkel betaalt Sevi terug nadat de goederen zijn verkocht — meestal al binnen één week. Met het platform van Sevi kunnen zowel kleine winkels als leveranciers sneller groeien en hun winstgevendheid verbeteren.

“SEVI helpt mij door de voorraden van de kleine ondernemers die melk bij mij kopen vooraf te financieren. Dit stelt mij in staat te focussen op de verkoop en distributie van mijn producten.” – Simon Omeno, leverancier Lato milk

De missie van SEVI
Wat SEVI onderscheidt, is de combinatie van missie, innovatie en impact. SEVI is geen expliciet christelijke onderneming, maar wel een missiegedreven onderneming die perfect aansluit bij de waarden van MissionInvest. Daarbij vinden we het ook belangrijk dat we de mensen achter de organisatie goed kennen. De beide oprichters hebben SEVI gestart vanuit een duidelijke christelijke overtuiging dat zij met hun expertise een impactvolle bijdrage willen leveren aan armoedebestrijding in Afrika, met een focus op Kenia. Hun geloof vormt het fundament van hun werk: ieder mens is geschapen met waarde en verdient eerlijke kansen.

De kracht van SEVI
SEVI brengt een heel innovatief model in de markt die haar kracht inmiddels al volop heeft bewezen in duizenden winkeliers en leveranciers die van haar platform gebruik maken. De kracht van SEVI kunnen we in de volgende vijf punten samenvatten:

• Financiering voor kleine ondernemers: SEVI richt zich op kleine winkels en kiosken in Kenia die vaak moeite hebben om financiering te krijgen via traditionele banken.
• “Order now, Pay later”-model: Via de SEVI-app kunnen ondernemers producten op krediet inkopen bij leveranciers en pas betalen nadat ze hun voorraad hebben verkocht.
• Innovatieve Fintech oplossing: SEVI gebruikt geavanceerde technologie en AI om kredietverlening transparanter, efficiënter en toegankelijker te maken. Het platform biedt een volledig geautomatiseersde KYC (Know Your Customer) proces en kredietwaardigheidsbeoordeling.
• Partnerships: SEVI heeft strategische partnerships ontwikkeld met fondsen als Invest International en Achmea Foundation. Daarnaast werkt ze actief samen met het Nederlandse impact investingbedrijf Truvalu. Belangrijk is voorts dat SEVI een formele licentie heeft ontvangen van de Centrale Bank van Kenia.
• Schaalbaarheid: De kracht van SEVI is dat het model heel goed schaalbaar is naar andere regio’s en landen met vergelijkbare uitdagingen.

Impact van SEVI
SEVI is gestart met een duidelijke missie: krediet toegankelijk en betaalbaar maken voor kleine ondernemers. Inmiddels zijn er al bijna 15.000 kleine ondernemers aangesloten en maken maandelijks meer dan 5.000 winkeliers gebruik van het platform. De komende jaren zullen er nog duizenden bijkomen. Recent nog heeft SEVI een uitgebreid impact onderzoek laten uitvoeren. De resultaten zijn opmerkelijk positief en laten zien hoeveel vooruitgang er al is geboekt!

84% van de retailers heeft hun huishoudinkomen verhoogd sinds zij met SEVI werken. Daarvan heeft:

• 68% hun huishoudinkomen verdubbeld
• 8% het zelfs verdrievoudigd

Het SEVI-team is ervan overtuigd dat wanneer kleine bedrijven floreren, hele gemeenschappen sterker worden. Dit impact onderzoek laat krachtig zien dat SEVI met haar oplossing de juiste koers te pakken heeft: het dichten van de enorme financieringskloof voor kleinere bedrijven, zodat zij duurzaam kunnen groeien.

UW investering in SEVI! 
Voor het kredietfonds dat de leningen aan kleine winkels financiert, zoekt SEVI €500.000 aan leenkapitaal. De inleg is minimaal €100.000. Variërend in looptijd en rentevergoeding zijn er de volgende varianten beschikbaar:

• 1 jaar: 4%
• 3 jaar: 5%
• 5 jaar: 6%

Aanbeveling MissionInvest  
De missie van SEVI sluit naadloos aan bij die van MissionInvest: investeren met een purpose! We investeren in dit soort project vanuit een missie die we hebben en tegelijkertijd proberen we dat te combineren met een mooi financieel rendement.

MissionInvest heeft met haar investment Advisory Committee een stevig assessment uitgevoerd met zeer goed resultaat. Voor geïnteresseerde investeerders zijn deze gegevens beschikbaar. Uiteraard moet elke investeerder zijn eigen afweging maken!

Naar onze mening is SEVI voor investeerders een zeer interessante financieringsoptie door de verschillende looptijden (1, 3 en 5 jaar) en de aantrekkelijke rentevergoeding (4-6%). SEVI is naar verwachting per eind 2026 break-even, met daarna een mogelijk versnelde opschaling.
Met het verstrekken van een additionele lening helpt u SEVI te groeien naar een winstgevend businessmodel waarvan op termijn tienduizenden kleine ondernemers in Afrika zullen profiteren. Help mee om die missie van SEVI te realiseren!